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  학창시절 지방에서 서울로 유학 온 학생들을 보면 성별로 확실히 생활수준(?)의

  차이가 나는걸 볼 수 있었는데요…

 

 

  남학생들은 대부분 월초엔 사치스러울 정도로 호화생활을 하다가 15일을 기점으로

  궁핍한 이른바 거지생활을 하는 경우가 많았구, 여자들은 월초부터 월말까지 큰 차이

  없이 안정된 생활을 유지하고 가끔은 깜짝 놀랄만한 살림살이(?)까지 마련하는 경우를

  종종 보곤 했습니다..

 

 

  남녀비교를 하자고 쓸데없이 예를 든 건 아니구요, “똑같이 부모님께 유학비를 타서

  생활하는데 한 쪽은 큰 변화없이 안정된 생활패턴을 유지하고 나머지 한쪽은 그렇지

  않은가?”란 의문에 빠졌던 적이 있는데요…전 그 원인을 “가계부”라고 결론 내렸습니다..

 

 

   가계부를 쓰다보니 쓸데없는 돈 낭비를 안하게 되구, 같은 품질이면 더 싼 데서 물건

   구매하는 법/ 돈 모아서 괜찮은 살림살이(?)장만하는 법/ 비자금 마련 등등 여러 가지를

   다양하게 생각하게 되기 때문에 결과론적으로 안정된 경제생활이 가능해진 거라고 본거죠..

 

 

    마찬가지로 사회생활에서도 같은 수입으로 남보다 더 윤택하면서도 돈을 빨리 모으기

    위해선 적절한 재무설계를 하는 것이 매우 중요할텐데요…, 학생 때처럼 가계부도 좋은

    대안이 될 수 있겠지만…학생때처럼 직장/가정 생활이 단순친 않으니 좀 업그레이드된

    자신만의 재산관리 시스템이 필요합니다.

 

 

    전 그것을 가장 이문에 밝은 기업시스템에서 찾아보고자 하구요…^^

 

 

      

  1. 재무설계의 기초(I) : 현재 재산상태는??

 

 

 

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  돈을 모으기 위해 재무설계를 할 때 맨 처음 해야 할 일이 내가 지금 현재 얼마나

  자산을 가지고 있는지 파악하는 것이라 할 수 있는데요..

  기업에선 현 재산상태를 나타내는 재무제표를 재무상태표(대차대조표)라고 하는

  데요, 간단히 개인개념으로 만들어보겠습니다.

  복잡한 건 버리구요, 일단 종이를 꺼내 놓구 세로로 두 줄을 긋구, 좌측에 자신의

  모든 총자산목록과 금액을 적어봅시다…(예금, 펀드, 부동산, 자동차 등등)

           그리고 난 담 종이 우측을 다시 반으로 나누고 맨 밑에 자신의 빚 목록과 금액을

  적어봅니다..(주택담보대출, 카드 빚, 마이너스 대출 등등)  

  그리고 우측 맨 위칸엔 총자산금액에서 빚 총금액을 뺀 차액을 순자산(자본) 얼마

  라고 기입해두고요… 자 끝났습니다..^^

  기본 원리 : “총자산(재산) = 부채(빚) + 자본(순자산)”

  간단한 개인 재무상태표가 완성된 건데요, 한 장의 종이로 현재 나의 재산 목록(종이

  좌측에 있는 총자산)과 그 재산을 형성하게 해준 원천자금 즉 자본금 현황(종이 우측

  에 있는 빚과 순자산)이 일목요연하게 정리됐습니다..^^

    2. 재무설계의 기초(II) : 지난 일년(한달)간 난 얼마나 벌었나?

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  이제 총재산정리가 끝났으니, 최근 일년 또는 한 달간 실적 파악을 할 차례인데요..

  이유는 간단합니다. 가장 최근 실적을 토대로 이전보다 나아졌는지 여부와 나아졌다

  면 무엇이 좋아졌고, 나빠졌다면 무엇이 원인이었는지 파악하고 향 후에 더 나은

  방향으로 개선하자는 데 그 목적이 있어요…

  기업으로 치면 손익계산서(포괄)나 현금흐름표에 해당할 텐데요..

  자 또 연습장을 가져옵시다..^^(일단 한달 단위로 기록하죠..^^)

  그리고 맨 위에  자신의 주 수입원(월급 이나 주수입원이 되겠지요) 쓴 후 바로 밑에

  주 생활비(이자비용을 제외한 식비, 핸드폰비, 임대료, 옷 값등등)를 쓰고, 그 차액에

  주생활 순손익이란 이름을 붙여줍시다..

  마찬가지로 그 밑에 이자수익(예금통장 이익)과 이자비용(대출금이자)을 쓰고, 그 차액을

  금융수익이라 이름 붙여주구, 맨 밑엔 갑작스레 발생한 수익이나 비용을 써둡니다.

  (차 구입이나 중고차매매수입 등 평소 거의 발생 안하는 항목이 여기에 속하겠죠..)

  그리고 모든 손익항목을 더해서 총이익이란 이름을 붙여주세요…

            주 수입원

            (-)주 생활비

            주생활 순손익

            이자수익

            (-)이자비용

            금융수익

            비정상손익

            총이익

            대충 이런 식이 될 텐데요, 이걸 통해서 한달 간 내가 번 순수 규모, 무엇 때문에

            내가 돈을 못 모았는지 등의 원인을 한 눈에 알 수 있을겁니다.가령 금융수익

            적자폭이 크다면 대출규모를 줄여야 할테구, 주생활 순손익에서 마이너스가

            났다면 현재소비를 줄이는 방향으로 나가야겠죠…

      3. 남은 돈을 어떻게 투자할 것인가?

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    이제 재무설계의 마지막이자 본격적인 재테크 단계인데요...

    위 1번에서 구한 자산금액 중 꼭 사용해야 할 금액들을 제외한 순수 여유자금을

    산출하고, 해당 금액으로 어느 곳에 얼마만큼 투자할지 계획표를 짜봅니다.

    그리고 한달 단위로 지난 달 계획과 실행표를 비교해보구, 이를 바탕으로 새로운

    계획을 짜나간다면, 조금씩 늘어나는 자신의 재테크 실력을 확인하실 수 있을

    거예요..

    전문적인 투자처는 혼자 다 알긴 어려울테니, 여러 상담을 통해서 전문가들 의견도

    듣고, 본인도 관련서적들을 읽으면서 전문가들의 의견을 토대로 한 본인만의 투자

    철학을 형성하는 것이 중요합니다…^^ 

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어린 시절 어머님이 돈 세실 때 부러운 듯 빤히 쳐다보는 절 보시면서 항상

하시던 말씀 “부러워? 그럴 때가 좋을 때지…”

그 땐 그게 무슨 말씀이신지 몰랐는데…흐미 막상 나이 먹구 돈 벌구 쓰는

입장이 되어보니, 자연스레 그 뜻을 이해할 수 있게 됐습니다..

돈이란 게 벌기도 힘들고, 제대로 쓰기도 힘든 어려운 과제인건 사실같구요..

그러다 보니 자연스레 재테크에 대한 사회적 관심도 늘어났고, 수많은 재테크

상담,  tv프로, 책자들이 홍수처럼 쏟아져 나오게 됐다고 볼 수 있겠죠…

어떤 길을 어떻게 선택하는 것이 옳은지 정의하긴 어렵겠지만 적어도 재테크

기본 구성이 어떠한지, 학생으로 치면 교과목이 무엇이 있는지 정도는 알아둬야

할 듯 시픈데요..^^

그래서 없는 실력에 재무설계를 위해 필요한 기본사항들에 대해 간단히

알아봤습니다..^^

1.     합리적 투자보다 합리적 소비가 먼저이다!

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재테크 하면 먼저 투자를 떠올리지만, 일단 정해진 소득하에서 얼마를 쓸지

나와야지 투자에 대한 견적이 나오겠지요..^^

지금이 조선시대도 아닌데 자린고비 정신으로 무조건 아끼는 게 능산 아닐 듯

싶구 한 번뿐인 인생인데 즐기건 다 즐기고, 소비해야 하는 건 맞는데요..

그래도 정해진 소득 하에 기초적인 예산계획을 세우고, 같은 값이면 싸고, 혜택

많은 소비를 해서 이왕이면 낭비 없이 더 많은 소비를 누리자가 핵심포인틉니다.

기본적인 신용카드, 마이너스 통장, 소비처별 멤버쉽 혜택등에 대한 지식을 갖추고

현명한 소비방법을 찾는 것이 그 출발점이 되겠지요..

2.     재테크의 꽃 “투자”

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투자는 재테크의 또다른 명칭이라고 할 수 있는데요..

우선 자신의 소득수준과 투자성향을 아는 것이 그 시작이라 할 수 있습니다.

워낙 방대한 분야라서 한마디로 표현하긴 어렵겠구요..

일단 “절세”란 코드로 접근하시면 다음 해 연말 정산시 행복하게 웃을 수 있을

겁니다..^^

3.     평생의 숙제 “내 집 마련”

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      부모님께 집과 건물을 물려 받으신 선택받은 분(?)들은 스킵해주시구요..^^

부동산가격이 워낙 높고, 특히나 남자의 경운 결혼문제와 직결되는 문제라서

결코 쉽게 생각할 수 없는데요..

주택마련에 대해 조금만 관심을 가지게 주택/전세담보대출, 청약저축 같은

재테크 분야와 마주하게 될 겁니다..^^

4.     재무설계의 마지막 방어무기 “보험”

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Tv, 문자, 메일 할 것 없이 엄청난 보험상품 선전물 덕분에 “보험”이란 얘기만

들어도 고개를 흔드는 분 들도 많으실 텐데요..

상업성 보험상품 선전은 미워하되, 보험 그 자체를 멀리해선 안됩니다..

건강문제부터 시작해서 노후준비, 자녀교육 등 인생필수코스 가는 곳마다 보험상품

들이 연결되어 있기 때문이져..

오히려 상업성 보험상품매체들의 특성을 잘 알고 잘 이용하는 지혜가 필요합니다.

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