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학창시절 지방에서 서울로 유학 온 학생들을 보면 성별로 확실히 생활수준(?)의
차이가 나는걸 볼 수 있었는데요…
남학생들은 대부분 월초엔 사치스러울 정도로 호화생활을 하다가 15일을 기점으로
궁핍한 이른바 거지생활을 하는 경우가 많았구, 여자들은 월초부터 월말까지 큰 차이
없이 안정된 생활을 유지하고 가끔은 깜짝 놀랄만한 살림살이(?)까지 마련하는 경우를
종종 보곤 했습니다..
남녀비교를 하자고 쓸데없이 예를 든 건 아니구요, “똑같이 부모님께 유학비를 타서
생활하는데 한 쪽은 큰 변화없이 안정된 생활패턴을 유지하고 나머지 한쪽은 그렇지
않은가?”란 의문에 빠졌던 적이 있는데요…전 그 원인을 “가계부”라고 결론 내렸습니다..
가계부를 쓰다보니 쓸데없는 돈 낭비를 안하게 되구, 같은 품질이면 더 싼 데서 물건
구매하는 법/ 돈 모아서 괜찮은 살림살이(?)장만하는 법/ 비자금 마련 등등 여러 가지를
다양하게 생각하게 되기 때문에 결과론적으로 안정된 경제생활이 가능해진 거라고 본거죠..
마찬가지로 사회생활에서도 같은 수입으로 남보다 더 윤택하면서도 돈을 빨리 모으기
위해선 적절한 재무설계를 하는 것이 매우 중요할텐데요…, 학생 때처럼 가계부도 좋은
대안이 될 수 있겠지만…학생때처럼 직장/가정 생활이 단순친 않으니 좀 업그레이드된
자신만의 재산관리 시스템이 필요합니다.
전 그것을 가장 이문에 밝은 기업시스템에서 찾아보고자 하구요…^^
1. 재무설계의 기초(I) : 현재 재산상태는??
돈을 모으기 위해 재무설계를 할 때 맨 처음 해야 할 일이 내가 지금 현재 얼마나
자산을 가지고 있는지 파악하는 것이라 할 수 있는데요..
기업에선 현 재산상태를 나타내는 재무제표를 재무상태표(대차대조표)라고 하는
데요, 간단히 개인개념으로 만들어보겠습니다.
복잡한 건 버리구요, 일단 종이를 꺼내 놓구 세로로 두 줄을 긋구, 좌측에 자신의
모든 총자산목록과 금액을 적어봅시다…(예금, 펀드, 부동산, 자동차 등등)
그리고 난 담 종이 우측을 다시 반으로 나누고 맨 밑에 자신의 빚 목록과 금액을
적어봅니다..(주택담보대출, 카드 빚, 마이너스 대출 등등)
그리고 우측 맨 위칸엔 총자산금액에서 빚 총금액을 뺀 차액을 순자산(자본) 얼마
라고 기입해두고요… 자 끝났습니다..^^
기본 원리 : “총자산(재산) = 부채(빚) + 자본(순자산)”
간단한 개인 재무상태표가 완성된 건데요, 한 장의 종이로 현재 나의 재산 목록(종이
좌측에 있는 총자산)과 그 재산을 형성하게 해준 원천자금 즉 자본금 현황(종이 우측
에 있는 빚과 순자산)이 일목요연하게 정리됐습니다..^^
2. 재무설계의 기초(II) : 지난 일년(한달)간 난 얼마나 벌었나?
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이제 총재산정리가 끝났으니, 최근 일년 또는 한 달간 실적 파악을 할 차례인데요..
이유는 간단합니다. 가장 최근 실적을 토대로 이전보다 나아졌는지 여부와 나아졌다
면 무엇이 좋아졌고, 나빠졌다면 무엇이 원인이었는지 파악하고 향 후에 더 나은
방향으로 개선하자는 데 그 목적이 있어요…
기업으로 치면 손익계산서(포괄)나 현금흐름표에 해당할 텐데요..
자 또 연습장을 가져옵시다..^^(일단 한달 단위로 기록하죠..^^)
그리고 맨 위에 자신의 주 수입원(월급 이나 주수입원이 되겠지요) 쓴 후 바로 밑에
주 생활비(이자비용을 제외한 식비, 핸드폰비, 임대료, 옷 값등등)를 쓰고, 그 차액에
주생활 순손익이란 이름을 붙여줍시다..
마찬가지로 그 밑에 이자수익(예금통장 이익)과 이자비용(대출금이자)을 쓰고, 그 차액을
금융수익이라 이름 붙여주구, 맨 밑엔 갑작스레 발생한 수익이나 비용을 써둡니다.
(차 구입이나 중고차매매수입 등 평소 거의 발생 안하는 항목이 여기에 속하겠죠..)
그리고 모든 손익항목을 더해서 총이익이란 이름을 붙여주세요…
주 수입원
(-)주 생활비
주생활 순손익
이자수익
(-)이자비용
금융수익
비정상손익
총이익
대충 이런 식이 될 텐데요, 이걸 통해서 한달 간 내가 번 순수 규모, 무엇 때문에
내가 돈을 못 모았는지 등의 원인을 한 눈에 알 수 있을겁니다.가령 금융수익
적자폭이 크다면 대출규모를 줄여야 할테구, 주생활 순손익에서 마이너스가
났다면 현재소비를 줄이는 방향으로 나가야겠죠…
3. 남은 돈을 어떻게 투자할 것인가?
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이제 재무설계의 마지막이자 본격적인 재테크 단계인데요...
위 1번에서 구한 자산금액 중 꼭 사용해야 할 금액들을 제외한 순수 여유자금을
산출하고, 해당 금액으로 어느 곳에 얼마만큼 투자할지 계획표를 짜봅니다.
그리고 한달 단위로 지난 달 계획과 실행표를 비교해보구, 이를 바탕으로 새로운
계획을 짜나간다면, 조금씩 늘어나는 자신의 재테크 실력을 확인하실 수 있을
거예요..
전문적인 투자처는 혼자 다 알긴 어려울테니, 여러 상담을 통해서 전문가들 의견도
듣고, 본인도 관련서적들을 읽으면서 전문가들의 의견을 토대로 한 본인만의 투자
철학을 형성하는 것이 중요합니다…^^
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